信用为媒链通上下湖北黄石开展供应链金融试点工作纪实
“多亏了‘E信通’业务，我们通过对上达电子（黄石）股份有限公司（以下简称“上达电子公司”）的应收账款进行质押，成功融资14万元。这也是我们在银行的首笔贷款。”黄石市益昌鑫电子有限公司负责人说。
益昌鑫电子有限公司是上达电子公司的小微供应商，此前由于自身资信不足，无法获得银行贷款。得益于人民银行黄石市中支推动开展的以上达电子公司为核心企业的供应链金融试点，该公司借助建行供应链金融产品“E信通”获得首笔贷款14万元，截至目前，累计获得贷款56万元，利率仅为3.8%。
“信用为媒，链通上下。以处于湖北黄石市光电子信息（PCB）产业链中游的民营企业作为中间核心企业，以处于下游的超大企业应收账款做抵押为中间核心企业增信，并将信用二次传导至光电子信息产业链上游，运用系列标准化的应收类供应链金融产品，为上游小微供应商融资，由此实现了上游小微供应商、中间核心企业和银行机构的三方共赢。”人民银行黄石市中支相关负责人介绍。
在上达电子公司生产车间，记者看到20多台线路扫描机正严格检查每一块线路板，一张张薄如蝉翼、闪着金光的铜箔，经过20多道生产工序后，最终被制作成一块块印刷电路板。
“全球每10部智能手机中就有1部使用了我们公司生产的柔性印刷电路板。”上达电子公司副总经理雷亚利向记者介绍。
上达电子公司于2014年通过招商引资落户黄石，是国内专业生产柔性印刷电路板的民营龙头企业之一，是京东方、华星光电、天马微电子的核心供应商。近年来，由于新建生产基地、扩大生产规模，资金投入增多，尽管金融机构支持力度较大，仍然不能完全满足企业资金需求。
2023年初，人民银行黄石市中支根据人民银行武汉分行关于推动供应链金融创新的工作部署，走访黄石市经济技术开发区·铁山区和市经信局、创业发展中心等单位，了解光电子信息产业链的支持政策和产业规划，调研一批产业链上的中小微企业，了解其经营情况、资产特征和融资堵点。经过调研了解到，上达电子公司作为PCB产业链中游实力较强的民营企业，上下游合作企业相对稳定，年累计应付账款3亿元、应收账款6亿元，自身和上游小微供应商都需要进一步拓展融资渠道。根据这种情况，人民银行黄石市中支在获得上达电子公司同意后，开展以上达电子公司为核心企业的供应链金融试点工作，取得经验后向全市光电子信息产业企业复制推广。人民银行黄石市中支与上达电子公司“牵手”试水供应链金融，形成了“市场引领＋政策引导”的供应链金融试点工作体系。
在供应链金融试点中，上达电子公司是核心企业，帮助核心企业壮大实力是首要工作。人民银行黄石市中支提出了“融合下游超大企业信用增信上达电子公司融资，整合上达电子公司自身信用融通上游中小微供应商融资需求”的一整套供应链金融新产品，探索高新技术产业链核心企业信用在整链共享、共用等方面的企业综合融资方案。
人民银行黄石市中支联合黄石市经济技术开发区·铁山区、市经信局、创新发展中心出台《黄石市重点产业链金融链长制行动方案》《黄石市光电子信息产业链金融链长制工作方案》，从货币政策支持、金融产品创新、产业发展基金、配套贴息奖补、信息平台建设等方面加大对以上达电子公司为核心企业的供应链金融试点工作的支持力度；邀请各银行省分行深入企业开展实地调查，“一链一策”确定针对上达电子公司的服务银团和多种应收类供应链金融解决方案。
2023年初，招商银行黄石分行与招商银行深圳分支行充分沟通，共享上达电子公司深圳母公司对下游京东方、天马微电子等企业的应收账款信息，以上达电子公司深圳母公司的应收账款为质押向上达电子公司授信4.5亿元。同时，招商银行黄石分行还联系招银租赁公司为上达电子公司办理融资租赁8000万元，置换融资成本较高的国内另一家机构的融资租赁业务，融资利率下降1.9个百分点，每年可为企业节约融资租赁成本152万元。
截至6月末，上达电子公司授信余额5.8亿元，较年初增长2.2倍；用信余额1.3亿元，较年初增长19%，合作银行机构由两家增至5家。“与银行金融机构合作成果丰硕，满足了企业资金需求，解除了企业发展的后顾之忧。”雷亚利高兴地告诉记者。
2023年2月，广东省一家设备供应商收到了上达电子公司签发的两张“E信通”，金额分别为60万元、73.8万元，贴现利率均为3.5%。6月，该公司因支付其他公司货款需要，遂将两笔“E信通”转让给公司上游供应商。
“E信通”是建设银行与建信融通有限公司合作推出的网络供应链金融信用类产品，是为核心企业的上游供应商提供全流程网上操作的网络融资业务。“它的优点在于供应商可对核心企业出具的付款承诺函进行持有、转让、分割、贴现融资。”建设银行黄石市分行负责人告诉记者。
此外，2023年6月，上达电子公司通过招商银行“云证”平台签发100万元供应链票据，支付四川省一家企业的货款，招商银行黄石分行为该企业办理了贴现，利率3.05%。供应链票据是指核心企业通过人民银行认可的供应链平台，对接票交所电子商业承兑汇票系统签发的电子商业汇票。
据统计，自上达电子公司开展供应链金融试点工作以来，公司累计通过确认应收账款等方式，帮助上游小微企业获得融资82笔、金额1.77亿元。链上共有38家上游小微企业获得贷款，占上达电子公司上游企业总数的30%，其中，首贷户有10家，占比近30%。38家获得融资企业中，有23家为异地供应商，占比60%，远高于一般银行异地贷款客户数量比例，延伸了金融支持范围。通过供应链金融办理的融资业务加权平均融资成本为3.7%，且没有担保费、抵质押评估费、登记费等间接融资成本。
银行机构对上游供应商的低利率贷款支持，缓解了上达电子公司现金支付采购款的压力，付款期限由原来的平均120天延长到平均180天，采购成本降低5个百分点，稳固了产业链企业间合作关系，提升了产业链竞争力。
“试点不仅让供应链上的企业获益，也让银行机构实现批量获客和成本压降。”人民银行黄石市中支相关负责人介绍，通过上达电子公司这家核心企业向上延伸，银行机构接近零成本地获取近百家小微供应商的交易信息，据此开展批量、全程线上授信融资，缩减了线下的客户搜寻、贷前调查、贷后管理等过程，大幅降低了管理成本和风险成本。据测算，通过供应链金融试点，当地银行机构的管理成本由试点前的0.3%下降至0.1%，减缓了银行成本压力，推动银行实现稳健经营。
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